跟随着金融科技处于发展的这种情况，众多的投资平台兴起了，随后又因为受到监管的缘故而退场了，那些能够在新的规定之下存活下来并且获得银行给予支持的平台，格外吸引人们的注意力。

平台模式的转型压力

前些年当中，中国的P2P网络借贷这一行业历经了剧烈的调整，在2016年到2019年的时间段之内，许多平台由于违规经营而被清退，这样的一种环境迫使留存下来的平台非要彻底转变以往那种粗放的增长方式。

对于诸如团贷网这类的平台来讲，生存的首要任务是契合监管规定，它们得投入诸多资源去开展合规整改，包含完善信息披露、构建银行资金存管系统，这种转型不只是为了应对检查，更是重塑商业模式的根基。

银行合作的战略意义

最近这段时间，一些具有全国性质的股份制商业银行，着手向符合规定的平台给予授信。这和一般的商业贷款不一样，常常会附带技术方面的合作以及风险共同承担的条款。比如说，银行有可能借助平台所拥有的数据，去开展针对小微金融风控模型的测试。

银行支持的获取，对平台具备双重价值，其一，最直接的价值体现为，平台获得了成本更低的稳定资金来源，其二，更深层次表现为，银行的信用背书，极大提升了平台在投资者眼中的可信度，同时，也提升了在借款人眼中的可信度，而这是花钱也难以买到的市场声誉。

风险控制的共同挑战

于银行加入的情况下而言，P2P业务的核心风险仍未消失，借贷业务存在着违约风险，期限错配所引发的流动性风险依旧存在，银行的风控体系尽管成熟，然而主要是针对传统信贷业务的 。

对于线上呈现小额、高频特征的借贷情形，银行得跟平台一块儿构建全新的风控模型。这就要求双方展开深度的数据共享以及系统对接，而在实际实施举动当中存在数据隐私、技术标准统一等具体方面的障碍，这需要借助一定时间逐步磨合调整 。

消费者权益的保护重点

处于合作期间，对金融消费者予以保护属于关键的环节，自2020年起始，监管机构曾多次着重表明需要使金融机构在合作业务里的主体责任得以落实，这所蕴含的意思是银行不能够把风控方面的责任全部推卸给合作平台。

投资者得清晰知悉底层资产的来源以及风险。平台跟银行负有责任，要用通俗易懂的语言去阐明资金的流向路径，讲明潜在损失的可能性，还有各方应承担的责任。要防止出现风险之时，消费者陷入投诉无门的境地，或者各方出现相互推诿的状况 。

行业未来的发展路径

站在行业趋势的角度去看待，仅仅只是单纯的那种出现在线上的通过借贷来作为信息中介的模式，其所能拥有的空间已然是非常有限的了。那些处于头部位置的平台，此刻正朝着综合金融服务或者是特定产业链金融的方向去进行拓展。比如说，会给小微商户提供一种将支付、结算以及信贷这几方面结合在一起的一站式服务 。

具备更强的科技能力，才能够实现这种深化。平台未来的竞争力，会在基于场景的数据挖掘方面展现出来，然后是又在自动化审批方面体现出来，还会于贷后管理效率方面呈现出来。跟银行展开合作，恰恰是获取这些能力以及资源的关键重要途径。

全球化服务的探索尝试

已有部分平台把目光朝着海外投放，旨在寻觅跨境合作，这可不是对国内业务模式进行单纯的复制，而是为了给那些出境的中国居民、华侨或者跟中国存在贸易往来的海外小微企业提供服务 。

致力于这类尝试的行为，会面临国际与国内两方面严格的监管态势。供使用的平台，得要熟知不同司法管辖区那些繁杂的金融法规要点，进而去搭建契合当地具体要求的运营体系架构。能够实现成功的全球化广泛布局情形，对于构建这个平台长期稳固的护城河而言，会成为其中相当重要的一个关键因素。

你觉得，于银行跟科技平台越发紧密的合作里头，普通投资者最应当留意以及警觉的风险是啥子？欢迎于评论区去分享你的见解，也请点赞并且转发此文章让更多人一块儿参与讨论。